社会人になると、お金について真剣に考えはじめるタイミングがあります。「保険、入ったほうがいいのかな」と思ったことがある人も多いはずです。
ただ、「とりあえず入っておこう」という判断は、毎月数千円〜1万円以上の出費を何年も続けることになります。本当に必要かどうか、一度きちんと考えてみましょう。
この記事を読むとわかること
- 新社会人・独身に生命保険が不要な理由
- 医療保険についての考え方（概要）
- 本当に必要な保険の種類
- 保険を見直す・解約する手順
そもそも保険とは何か
保険の本質＝「自分では払えないリスクをカバーするもの」
保険とは、「自分一人では到底払えないほど大きなお金が必要になるリスク」に備えるためのものです。逆に言えば、自分の貯蓄や社会保障で対応できるリスクには、保険は不要です。
保険料を払い続けることは、リスクが来なかった場合に「損」になる側面もあります。リスクの大きさと保険料のコストを天秤にかけて判断することが大切です。
社会人になったら社会保険に自動で加入される
会社員として就職すると、健康保険・厚生年金・雇用保険などの社会保険に自動的に加入します。これは給料から天引きされる形で支払っており、病気・怪我・失業・老後に対してかなり手厚く保護されています。
民間の保険を検討する前に、まず「社会保険でどこまでカバーされるか」を理解しておくことが重要です。
生命保険が不要な理由
生命保険は「残された家族を守るもの」
生命保険の本来の目的は、自分が死亡したときに残された家族が生活に困らないようにするための保障です。たとえば、子どもを養っている親や、収入を家族に頼っている人にとっては重要な備えです。
独身・扶養なしなら不要
扶養している家族がいない独身の場合、自分が死亡しても生活に困る人がいません。つまり、生命保険が守るべき対象がそもそも存在しない状態です。
「自分の葬儀代くらいは残したい」という気持ちはわかりますが、それは貯蓄で十分対応できます。生命保険料として毎月お金を払い続ける必要はありません。
「なんとなく不安だから」は理由にならない
「将来のために入っておいたほうがいい気がする」という感覚は理解できます。ただ保険はあくまで「具体的なリスクに備えるもの」であって、漠然とした不安を解消するためのものではありません。
その不安を解消するなら、保険料を払うよりも貯蓄・投資に回して資産を積み上げるほうが合理的です。
もし将来加入するなら「掛け捨て型」を選ぶ
将来、結婚や子どもが生まれて生命保険を検討する場合でも、貯蓄型・積立型（終身保険・養老保険など）は選ばないことをおすすめします。
貯蓄型は「保険料を払いながら貯蓄もできる」という売り文句ですが、実態は手数料が高く、同じ金額を投資信託（NISAなど）に回したほうが資産は大きく増えます。保険は保険、投資は投資と割り切って、純粋な保障だけを安く買える掛け捨て型を選びましょう。
医療保険が不要な理由（概要）
医療保険についても、社会保険の「高額療養費制度」があるため、新社会人・独身の段階では基本的に不要と考えられます。
高額療養費制度とは、1か月の医療費自己負担に上限を設ける制度で、どんなに大きな手術や入院があっても、自己負担が一定額を超えた分は国が負担してくれます。詳しくは次の記事で解説しています。
→ 医療保険は不要？【社会保険と高額療養費制度があれば十分な理由】
本当に必要な保険
自動車保険（任意保険）は必須
車を運転する場合、任意保険は絶対に入るべきです。交通事故の賠償額は億単位になることもあります。強制加入の自賠責保険だけでは補償が全く足りません。
ただし、車両保険（自分の車の修理費を補償するもの）は不要と考えています。対人・対物の補償さえしっかりしていれば、相手への賠償リスクはカバーできます。自分の車の修理費は貯蓄から出す、または新車ではなく中古車を選ぶことで、車両保険の保険料（年数万円）を節約できます。
火災保険も賃貸なら必要
賃貸物件に住む場合、火災・水漏れ・破損などによる損害賠償リスクがあります。入居時に加入を求められることがほとんどですが、プランの内容や保険料は見直せる場合もあります。
就業不能保険は貯蓄が少ないうちは検討の余地あり
病気・怪我で長期間働けなくなった場合、社会保険の傷病手当金（最大1年半）でカバーされますが、それ以降は収入が途絶えます。貯蓄が生活費の6か月分以上積み上がるまでの間は、就業不能保険を検討する選択肢もあります。ただし、まず生活防衛資金を貯めることを優先しましょう。
保険を解約・見直す手順
現在加入している保険を確認する
まず自分がどの保険に加入しているかを把握しましょう。保険証券（紙またはアプリ）を確認するか、親が契約しているケースも多いので家族に聞いてみてください。マネーフォワードMEで保険料の引き落としを確認する方法もあります。
解約の手順と注意点
- 解約は保険会社に電話またはマイページから手続きします
- 積立型（終身保険・養老保険など）は解約返戻金が戻ってくる場合があります
- 掛け捨て型は解約返戻金はありませんが、いつでも解約可能です
- 解約前に「本当に不要か」を冷静に判断しましょう
まとめ
新社会人・独身に生命保険は不要です。守るべき家族がいない段階で毎月保険料を払い続けるのは合理的ではありません。
医療保険も社会保険の高額療養費制度でかなりカバーされますが、2026年8月から上限額が引き上げられる点は注意が必要です。詳しくはこちらの記事で解説しています。
→ 医療保険は不要？【社会保険と高額療養費制度があれば十分な理由】
保険料として出ていくお金を貯蓄・投資に回すことで、長期的には大きな差が生まれます。まず「本当に必要か」を自分で判断できるようになることが、お金の自由への第一歩です。
この記事が参考になれば嬉しいです。
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